要保人得隨時終止契約,但不代表都有解約金!


 

今日在Yahoo理財專欄的最新系列文章( 參上圖),作者透過「整理各險種示範條款」的角度,將要保人終止契約的相關規範條文做出了歸納。

 

回歸保險法而言,示範條款規定應源自於保險法第119條的規定。

 



 

 

該條文在學理上被稱為「要保人隨時/任意終止權」,而一般銷售實務用語則習慣以「解約」來代替,然而事實上解約(解除契約)法律效果與終止契約完全不同,且申請解約時填寫「終止保險契約申請書」也可得知保險法與銷售用語的不同

 

這裡要注意的是,保險法規定「保險費繳足一年」才有解約金,關於這點學者江朝國於《保險法逐條釋義第四卷,頁564》解釋認為:「我國保險實務時興高首佣制度,即於首年給付業務員高比率的首期佣金,目的係為了鼓勵業務人員招攬新契約,如此一來使得第一年的營業費用過高,令首期可得積存的純保險費幾乎為零,即無保單價值準備金之累積情形。」所以投保一年內解約,通常並沒有解約金

 

此外,民眾也須體認一點,保險商品一向並不適合以短期投資看待,保戶若於投保年期內提出解約,大部分能領回的解約金的情況,可能會低於總繳保費不少,尤其儲蓄險的規劃,建議務必綜合評估TCI原則後再決定是否解約。

 

最後提醒的是,要保人雖然有隨時終止契約的權力,但部分險種設計並沒有解約金(例如:醫療險),當要保人終止契約後,自然也就沒有解約金可以領回囉。

 

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *